案例一

刘某诉某保险公司人身保险合同案

【基本案情】

2012年9月，刘某通过某保险公司业务员为其子投保某定投年金保险（分红型）及附加年金保险（万能型），签订人身保险合同，约定每年保费5000元，10年交清，保险期间终身。投保时业务员介绍称案涉保险产品在缴纳完毕10年保险费后，可以随时取回保险费，也可以留在保险公司继续产生利息，并未告知说明必须到65周岁才能返还保险费。刘某连续交纳10年保险费共计50000元。2022年9月，刘某向某保险公司提出返还保费，保险公司否认有单独返还保费的说法，称保险合同载明的65周岁才可领取的祝寿金就是要返还的保费。刘某遂起诉请求撤销案涉保险合同、退还合同保费5万元等。

【处理结果】

法院认为，某保险公司销售保险产品未如实说明情况，致使刘某产生错误认识，构成重大误解，故支持刘某关于撤销案涉保险合同的诉请，某保险公司应退还刘某已支付保费5万元。

【典型意义】

本案涉及的年金分红保险兼具财富投资和生活消费性质。保险公司作为卖方机构在向金融消费者推介、销售保险投资产品时，应根据其销售的不同种类的保险产品，把保险责任的范围、保费计算、保险金支取条件等重点事项予以说明，确保金融消费者能够在充分了解相关金融产品、投资活动的性质及风险的基础上作出自主决定，并承受由此产生的收益和风险。保险公司在销售保险投资产品时未履行告知说明义务的，应当承担相应责任。本案的处理结果，保障了金融消费者的合法利益，对于规范保险市场销售行为有重要意义，也有利于引导保险公司等金融机构勤勉尽责、规范展业，进一步优化金融市场环境。

案例二