为了确保自己或亲人在遇到意外、重大疾病时能有所保障，很多人会选择购买疾病险，但若投保时故意隐瞒已确诊的重大疾病，最终可能得不偿失。近日，河南省获嘉县人民法院审结一起人身保险合同纠纷案件，依法认定隐瞒疾病投保属故意未履行如实告知义务，驳回了投保人索赔保险金的诉讼请求。

2022年5月，崔某因身体不适住院，经诊断患有“肺恶性肿瘤”，两天后办理出院并计划转往上级医院治疗。出院当天，张某作为投保人，以其丈夫崔某为被保险人，向某保险公司投保“定期寿险”，保额100万元。在投保单“告知事项”中，针对“是否患有恶性肿瘤”的询问，张某与崔某均勾选“否”并签字确认。合同生效后，张某按约交纳了三期保险费共计14040元。

2024年10月，崔某在家中身故。其母李某作为保险合同变更后的身故受益人，向保险公司申请理赔。保险公司以“不属于意外伤害保险事故”为由作出理赔决定通知书，拒绝赔付保险金。张某、李某等人遂诉至法院，要求保险公司支付保险金100万元。

法院审理后认为，保险合同系射幸合同，以最大诚信原则为基石。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”该案中，投保人张某明知被保险人崔某已确诊重大疾病，且正处于办理转院治疗的关键阶段，仍在投保时对被保险人崔某是否患有“恶性肿瘤”问题作出“否”的虚假陈述。此种行为并非因疏忽、过失导致的告知遗漏，而是故意隐瞒足以影响保险人决定是否承保、是否提高保险费率的关键事实，已严重违反《中华人民共和国保险法》规定的最大诚信原则和如实告知义务。

诉讼中，保险公司同意退还投保人保险费14040元，此为保险公司对自身权利的处分，法院予以采纳。最终，法院依法判决该保险公司退还投保人张某保险费14040元，驳回投保人张某等人的诉讼请求。

【法官说法】

保险的本质是互助共济，分摊未知风险，而非为已知的、必然的损失买单。投保人在投保前已明知被保险人罹患恶性肿瘤，而其却选择在病患确诊之际、治疗出院当天的关键节点，隐瞒关键事实投保高额寿险，从情理上讲，可能是深陷病苦后的一念之差，其情可悯，但从法律上讲，确实是违反了如实告知的法定义务。

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